(지원)정부가 지원하는 중저신용자 상품 총정리 알아보기

정부가 지원하는 중저 신용자 상품 총정리 알아보기

안녕하세요, 은댈로비 입니다:)
오늘 포스팅은 정부에서 지원하는 중저신용자 대출상품에 대해 알아보려고 합니다.
신용점수나 소득이 낮아서 대출받을 형태가 되지 않거나, 아주 높은 이자를 내야 하는 경우에 살펴볼 만한 
"중저신용자 대출 상품" 이 있습니다.  아래의 소개하는 상품들은 모두 정부가 운영하는 정책 서민 금융상품으로 
한 번씩 확인해 보시면 좋을 것 같아요! 
 
 

1. 미소금융

저소득자, 저신용자 대상으로 창업하고 운영할 자금을 담보와 보증 없이 빌려줍니다.

• 지원대상
개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람(2023년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하)이거나 기초생활수급자 및 차상위 계층, 근로장려금 신청 자격이 되는 사람에게 지원해요.
단, 개인회생• 개인파산을 신청했거나 법원에서 인가한 경우 ② 제조업, 금융• 보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적인 소비나 투기를 조장하는 업종을 창업하려는 경우 ③ 신청한 사람의 재산에 가등기, (가) 압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 경우 등은 대상이 제한되는 경우도 있어요.

• 대출종류 및 한도
1) 창업자금: 최대 7,000만 원 한도로 6년까지 빌릴 수 있어요. 용도에 따라 빌릴 수 있는 돈은 달라질 수 있고, 금리는 4.5% 이내예요.
2) 운영자금• 시설개선자금: 2,000만 원 한도로
5.5년까지 빌릴 수 있어요. 금리는 거치기간에는 2% 이내, 상환기간에는 4.5% 이내예요.
3) 긴급생계자금: 1,000만 원 한도로 5년까지 빌릴 수 있어요. 금리는 4.5% 이내예요. 단, 기존에 미소금융 창업• 운영시설개선자금을 받은 사람 중 성실하게 상환한 사람만 지원해요.
성실하게 돈을 갚을 경우 이자율이 줄어들 수 있고, 차상위계층 이하라면 '미소드림적금'도 지원받을 수 있어요.

 

 

2. 햇살론

1) 근로자햇살론
현재 직장에서 1개월 이상 근무했고, 최근 1년 내에
3개월 이상 재직하고 있는 사람 중 연 소득
4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위
20%(2023년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하) 이하이거나 연 소득 3,500만 원 이하인 사람이 받을 수 있어요.
최대 2,000만 원까지 빌릴 수 있고 금리는 연 11.5% 이하지만 변동될 수 있어요. 총 5년까지 빌릴 수 있고, 원금균등분할상환해야 해요.

2) 사업자햇살론
연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하이거나 연 소득 3,500만 원 이하인 사람 중 사업자, 농림어업인이 받을 수 있어요.
사업운영자금은 최대 2,000만 원을, 창업자금은 최대 5,000만 원을 연 최대 10.5% 금리(변동금리)로 빌릴 수 있어요. 
최대 5년간 빌릴 수 있어요.

3) 햇살론유스
만 19세 이상 34세 이하이면서 연 소득 3,500만 원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람이 받을 수 있어요. 단 사업자로 등록되어 있다면 받을 수 없어요.
최대 1,200만 원까지 빌릴 수 있고 금리는 연 3.5%로 고정금리예요. 최대 15년까지 빌릴 수 있는데 8년간 거치 후 7년간 원리금균등분할 방식으로 갚으면 돼요.
그 외에 1 금융권에서 돈을 빌릴 수 있는 햇살론뱅크도 있어요.

 
 

3. 새 희망홀씨 ||

은행권이 대출받기 힘든 저소득, 저신용자에게 별도의 심사 기준을 마련해 대출해 주는 상품입니다.
연소득 4천만 원 이하 또는 개인신용평점 20% 이하이면서 연소득 5천만 원 이하인 사람에게 최대 3천5백만 원 한도로 
이자는 연 10.5% 이내이며 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 금리 우대를 받을 수 있어요.
또, 1년 이상 성실상환하는 경우 500만 원 범위 내에서 추가 지원을 받을 수 있어요.

 

4. 햇살론 15

대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 상품이에요.
최대 2천만 원까지 빌릴 수 있고, 금리는 연 15.9%예요. 성실하게 돈을 갚으면 1년마다 금리를 내려주는데요. 3년 대출 선택 시 3.0% p씩, 5년 선택 시 1.5% p씩 내려가요.
연 소득 3천5백만 원 이하 또는 신용평점 하위 20%
이하이면서 연 소득 4천5백만 원 이하인 경우에 받을 수 있어요.

5. 최저신용자 특례보증

연체경험 등의 이유로 현재 햇살론 15 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 상품이에요.
연소득 4천5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 10%(2023년 기준 KCB 670점, NICE 724점 이하)여야 해요.
최대 1천만 원까지 빌릴 수 있는데, 최초 이용 시에
500만 원 이내를 빌릴 수 있고 6개월 이상 정상이용했을 때 추가대출 1회가 가능해요.
금리는 보증료를 포함해 연 15.9%이며, 성실하게 상환하면 1년마다 금리를 내려줘요.